主体为上海中谷小金金融信息服务有限公司的百亿体量小金理财问题多发,涉嫌资金池!

 小金理财运营主体为上海中谷小金金融信息服务有限公司。

它目前的资产端主要布局在信用贷领域。
 
小金以前是做活期理财的,随存随取,当天投资当天就有利息。
 
后来因为监管要求,资产端进行了转型,标的撮合成功后才计息,活期方面通过给标的设置了7天的锁定期来规避规则转为类活期理财,用户在出借后,需锁定7天才可转让提现。
 
根据其借款合同来看,其平台可能存在外接资产,这部分的外接资产因为信息的不透明,存在着一定的风险性。
 
投资者在小金理财投资是以小额分散的方式进行的,投资者的资金被分散成数份,分别投入到不同的标的中,这种分散投资的好处,当某一借款人违约时,投资者只有部分资金会受影响,风险被分散掉了。
 
整体利率在6.7-8%左右,在业内处于一个较低的水平
 
02
 
资产端风险评估
 
01|信息披露
 
我上周刚刚把“百亿体量里信披最差”的称号颁给了友金所,没想到仅仅三天,我就要改口了,小金理财无论是从资产还是平台的信披来看,这个称号,都是当之无愧的。
 
首先来看资产端方面的信披,大部分债转的标的还是披露的比较全面的,但是也有部分标的的信披情况如下图,连借款金额、期限等等基础项目都未披露的标的,也能被放上来。
 
再看看平台方面的披露,截止目前,无论是去年还是前年的审计报告,均未披露。
 
这里就有点让人摸不清头脑了,资产端的信息披露不完善就算了,公司年度的财务审计报告也不披露,整个平台跟蒙了层雾似的,到处遮遮掩掩,很有嫌疑。

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