微信、余利宝们有点摊上事了

 

微信、余利宝们有点摊上事了[0]
一.

人家儿童节发糖,监管发暴击,感受一下。

就在上周五,央行联合证监会发布货币基金新规:

一是货基T+0被限制,单日赎回秒到银行卡额度最高为1万。

简单粗暴理解,只要是货基,7月之后快速赎回都只有1万元额度了。

举例子,你可以一次性取40万,但是当天到账的额度只有1万,委屈巴巴。

剩下超过1万块的部分,得第二个工作日才能到账,且必须在工作日15点前提现的才行;15点后提现的,第三个工作日到账;

一瞬间,大家都回到了一个起跑线上。

微信理财通、余额宝、余利宝、现金宝等曾吸粉无数的网红,躺枪大一片。

余额宝作为大户,应该是跟监管层提前沟通过这个新规,提前整改了。

二是货币基金的份额不能在支付场景使用;基金管理人的自有资金不能用于资金垫付;

 

三是非银行类金融机构,尤其是第三方支付机构,不能参与资金垫付。

意思就是除了有基金销售业务的银行外,其他甭管是谁,不能为货币基金T+0赎回业务进行垫资。

顿时让习惯了各种货基宝宝便利的老百姓,无语凝噎。

二.

据余额宝做过调查,大多数人放在货基里的钱其实不足3000元。

新规落地是有一点儿限制,但1万的快速取现额度,基本是能够满足大多数人日常消费的。

如果实在对流动性有高要求怎么破?咱见招拆招呗。

即便对初恋余额宝余情未了,也可以先找些备胎啊。

比如我上周提过的一款京东小网红:这下没法跟余额宝玩了

365天随时买入当天起息,赎回是秒到账,妥妥的性价比。

之前也有银行出过类似的产品,比如阿里家的网商银行,目前来看,还是京东爸爸这高一点。

由重庆富民银行推出,底层资产是五年期定期存款,京东只作为推广展示的合作平台。

也许因为这,通过京东金融买它,利息上有优势,目前年化收益率在4.7%。

值得注意的是,在富民自己的app上,富民宝收益率只有4.2%左右。

所以你懂得,背后肯定是有大笔补贴存在。而这种补贴能维持多久,谁也不清楚

规模继续慢慢做大的话,收益是可能降下来的。

Ps:说我打广告的,走走肾,请摸着良心再说话ok?我这人直接,从不避讳打广告。好产品,不给钱都写;烂产品,再多钱都不写。

三.

国家为什么要下重手管?因为安全(麻蛋,差点手滑打成爱情)

用户至上的年代,互联网平台相对更加注重迎合投资者对体验的极致追求,导致货币市场基金规模迅速攀升。

然而前端投资体验一时爽,后端业务链条却可能复杂,参与机构角色多重,信息披露不完整,甚至进行一些夸大性、误导性宣传。

于是《意见》真的有意见了,以后你要给投资人说清楚,他买的是什么、有什么样的规则,别光说自己没风险来误导投资人,一得做好信息披露,二要做足风险揭示。

值得安慰的地方也有,以后余额宝等货币基金的收益,也许会有所提高。

逻辑是这样的:对于货基,利息高是其次,关键秒取现是亮点。

然而风险往往也来源于优点,一旦出现集中的巨额赎回提现,爆发挤兑风险的概率太大。

这段时间货基风声不断,主要还是防止流动性风险而引发的系统性金融风险。

现在砍了所有货基一刀,限住申赎口子,基金经理人不用再担惊受怕,可于投资资金和备用金的比例上做优化,以赚取更高收益。

结合不久前发布的29号文件,以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(资管新规)的正式落地,无一不在强调销售资质与持牌经营。

说白了就是你没有资质,没持牌,很多东西都不能卖。

趁早有点觉悟好。

持牌经营、持牌销售金融产品势必是中国未来金融监管的主基调。

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